Pourquoi et quand envisager le changement d’une assurance emprunteur ?

La loi est de votre côté et vous pouvez changer à tout moment

Depuis l'avènement de la loi Lemoine en 2022, changer son assurance de prêt immobilier est devenue une réalité, et ce, à n'importe quel moment de votre contrat et sans avoir à payer de frais ni même à vous justifier. Concrètement, il en est bel et bien terminé du temps où vous deviez attendre une potentielle date anniversaire pour rompre le contrat et partir chez la concurrence. Aujourd'hui, votre seule contrainte doit être de respecter un préavis de 10 jours avant de pouvoir résilier. Voilà une bonne nouvelle qui a complètement changé les règles du jeu pour les emprunteurs.

Mais bien avant cela, les lois Lagarde et Hamon avaient déjà ouvert des brèches. Typiquement, vous vous trouviez libre de choisir votre assurance dès le moment de la souscription et de changer durant la première année. Cependant, la loi Lemoine va encore plus loin en évitant d'avoir à attendre une date particulière. Comme vous pouvez le comprendre, c'est tout le marché concurrentiel qui s'ouvre à vous.

Vous allez réaliser des économies importantes

il est beaucoup plus simple de se projeter lorsque nous parlons concrètement de chiffres. Justement, un changement d'assurance peut vous permettre de réaliser jusqu'à 15 000 euros d'économie sur la durée totale de votre prêt. Mais comment cela fonctionne-t-il exactement ? D'emblée, les établissements bancaires vous proposent leur propre contrat d'assurance. Il s'agit du contrat groupe.

Malheureusement pour de nombreux souscripteurs, cette solution n'est pas particulièrement avantageuse, car elle propose des tarifs standardisés relativement élevés sans prendre en considération votre profil personnel.

Vous avez du mal à y voir clair ?

Prenons un exemple qui risque de vous parler. Partons du principe où vous avez souscrit un prêt de 200 000 euros que vous devez rembourser sur 20 années avec un taux d'assurance de 0,6 %. Avec des cotisations totales atteignant 24 000 euros, soit 100 euros par mois, il est préférable d'opter pour une délégation d'assurance auprès d'une compagnie externe, car il est possible de faire baisser le taux jusqu'à 50 %. De quoi vous permettre de vivre mieux au jour le jour avec un allègement pécuniaire mensuel vous libérant en parallèle une capacité d'épargne certaine.

Les situations concrètes justifiant un tel changement

la vie n'est jamais un long fleuve tranquille, vous en conviendrez. Certains moments rendent en tout cas le changement d'assurance emprunteur particulièrement pertinent :

• l'amélioration de votre état de santé ;
• l'évolution de votre situation professionnelle vers un métier moins risqué ;
• des changements importants dans votre vie personnelle ;
• la découverte d'offres beaucoup plus compétitive que la vôtre.

Si vous arrêtez de fumer, nous partons du principe que votre état de santé s'améliore, tandis que votre vie personnelle peut être chamboulée par un mariage, par un divorce, mais aussi par une meilleure nouvelle, à savoir une naissance.

Comment procéder de manière concrète ?

Il s'agit d'un processus assez simple à appliquer. Lorsque vous avez trouvé une assurance offrant des garanties équivalentes à celles exigées par votre banque, vous devez fournir la fiche standardisée d'information que l'on a dû vous remettre au moment où vous avez signé votre prêt. Ensuite, il est question d'envoyer une lettre de résiliation à l'assureur actuel en l'accompagnant du nouveau contrat d'adhésion.

De son côté, la banque dispose de 10 jours ouvrés afin d'analyser votre nouveau contrat et de vérifier si le niveau de couverture correspond à ses exigences minimales. Vous devez garder à l'esprit que si l'équivalence de garantie est respectée, la banque n'est pas dans son bon droit si jamais elle refusait le transfert de votre contrat. Si vous vous sentez perdu face à ces démarches administratives, sachez que la nouvelle compagnie d'assurance peut vous accompagner dans ce processus, en mettant à votre disposition un conseiller dédié qui vous aidera à réaliser ces démarches administratives tout en garantissant le niveau de conformité de votre dossier.

Comme vous pouvez le constater, en plus d'être un bon levier d'économie accessible à tous les emprunteurs, un changement d'assurance de prêt immobilier est assez simple à mettre en place.