Quelle est l’assurance habitation la moins chère en 2021 ?

L’assurance habitation est obligatoire pour le locataire et fortement recommandée pour le propriétaire. De nombreuses offres sont disponibles sur le marché et il peut être compliqué de choisir l’assurance habitation qui vous correspond. Comment trouver l’assurance habitation la moins chère ? Pour quelles garanties ? On vous en dit plus pour vous aider à faire votre choix plus facilement.

Assurance Habitation Moins Chère

Qu'est-ce qu'une assurance habitation ?

L'assurance habitation couvre les logements (maisons, appartements, résidence secondaire ou non occupée, etc.) des particuliers. C'est une assurance qui comprend la couverture des locaux, de ce qu'ils contiennent mais également la responsabilité civile des habitants du logement. De ce fait, si un sinistre venait à arriver, l'assurance prendrait en charge le montant des dégâts, selon les garanties inscrites dans le contrat.

Il existe également des assurances habitation « aux risques spécifiés ». Cela inclut une couverture des biens énumérés face à des sinistres, eux aussi listés dans le contrat. Cela peut comprendre une assurance incendie qui couvre les biens contre les incendies ou autre événement assimilé. L'assurance responsabilité civique ne vous protégera que contre les dégâts que vous pourriez causer, de manière accidentelle, à autrui.

La majeure partie des assurances habitation sur le marché proposent des assurances MRH (multirisque habitation). Ainsi, elle protège de plusieurs sinistres spécifiques comme les dégâts des eaux, les incendies, les catastrophes naturelles et technologiques mais aussi les attentats, certains événements liés au climat (inondation, etc.) ou encore votre responsabilité civique tout comme celles des personnes qui vivent avec vous.

Est-ce obligatoire de souscrire ?

C'est votre statut qui déterminera si l'assurance habitation est obligatoire ou non.

Si vous êtes locataire, alors l'assurance est obligatoire. En effet, les propriétaires sont en droit de vous demander une attestation d'assurance avant de vous remettre les clés de votre logement. Si vous n'en avez pas, le propriétaire peut se permettre de résilier le bail, de plein droit, surtout si le contrat de location comprend une clause à ce propos. Il existe plusieurs exceptions, cependant :

  • la location meublée
  • la location saisonnière
  • le logement de fonction

Mais, dans ce cas, si des dégâts sont occasionnés et sont du fait du locataire, il devra indemniser son propriétaire lui-même.

Si vous êtes propriétaire, ce n'est pas obligatoire (sauf si vous vivez en copropriété) mais pour autant, l'assurance habitation n'est pas à négliger. Il est, en effet, recommandé de souscrire à une assurance habitation car si jamais des dégâts causés par vous-même ou un tiers devaient se produire, alors sans assurance, ils seraient en totalité à votre charge.

Si vous êtes propriétaire et que vous louez votre bien, alors vous pouvez opter pour une responsabilité civile et choisir les garanties « recours des locataires » et « recours des voisins et des tiers ». Vous seriez ainsi couvert en cas de vice de construction ou de défaut d'entretien.

Comparatif des assurances habitation les moins chères

Si vous souhaitez faire des économies sur le tarif de votre assurance habitation, vous pouvez vous poser quelques questions et recourir à certaines astuces. Pour cela, définissez bien vos besoins au préalable. Les garanties du contrat ont un impact direct sur le tarif donc veillez à ne garder que les garanties dont vous aurez réellement besoin.

Il peut aussi être judicieux de combiner vos divers contrats d'assurance. Certaines compagnies proposent des tarifs et des rabais intéressants si vous faites cela.

Faire une estimation juste de votre capital immobilier est également important : plus il est important, plus la cotisation sera élevée.

Une grande majorité des assurances vous offrent des réductions de tarifs si vous faites sécuriser votre maison en installant un système d'alarme. Pensez-y !

Il existe plusieurs simulateurs et comparateurs d'assurance. Il peut être intéressant de les utiliser, même si vous êtes déjà couvert.

Prix Assurance Habitation
© istock

Les assurances habitations les moins chères

Si vous êtes locataire

Assureur Prix TTC Garanties
YouAssur 114,31 euros/an Formule YouAssur

Garanties de base

Responsabilité Civile

Défense pénale et recours suite à un accident

Incendie

Événements climatiques

Catastrophes naturelles et technologiques

Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits

Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.)

Lovys 146,27 euros/an Formule Lovys

Garanties de base

Responsabilité civile personnelle

Dommages et incendie

Dégâts des eaux

Attentats et actes de terrorisme

Responsabilité civile matérielle

Défense pénale et recours en cas d'accident

Catastrophes naturelles et technologiques

Leocare 146,31 euros/an Formule Eco

Garanties de base

Responsabilité civile vie privée

Responsabilité civile en tant qu'occupant

Défense pénale et recours suite à un accident

Incendie et risques annexes

Attentats et actes de terrorisme

Dégâts des eaux

Séjour voyage

Vol et vandalisme

Bris de glace

Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)

Catastrophes naturelles et technologiques

Assistance

Carrefour Assurance 170,43 euros/an Formule Essentielle

Garanties de base

Responsabilité civile vie privée

Défense pénale et recours suite à accident

Dégât des eaux

Incendie et risques annexes

Protection événements climatiques (tempête, grêle, etc.)

Vol et vandalisme

Catastrophes naturelles et technologiques

Bris de glace

Dommages électriques

Attentats et actes de terrorisme

Frais et pertes

Il ne s'agit que d'une liste non exhaustive.

Si vous êtes propriétaire

Assureur Prix TTC Garanties de la formule
Luko 196,13 euros/an Formule Esprit en paix

Garanties de base

Bris de glace

Dommages électriques

Défense pénale et recours

Événements climatiques

Vol et actes de vandalisme

Frais et pertes

La formule permet : intervention d'un serrurier, hébergement d'urgence, vêtements et toilette de première nécessité, Docteur House (téléconsultation du foyer, etc).

Groupama 217,06 euros/an

50 euros offerts

Formule Confort

Garanties de base

Vol, détérioration, bris de glace bâtiment

Dommage appareillage électrique

Autres frais et pertes annexes

Assistance vie quotidienne, allô travaux, informations juridiques

Tous risques immobiliers

Contenu des congélateurs

A comme Assure 346,20 euros/an Formule complète

Garanties de base

Vol

Accidents électriques

Bris de glace

Vandalisme

Remboursement à neuf

Tous risques immo

Allianz Prix sur devis

2 mois offerts

Formule Allianz

Garanties de bas

Vol et vandalisme

Bris des glaces ou d'autres biens

Assistance

Dommages électriques

Protection juridique

Équipements spécifiques

Assistance voyage

Il ne s'agit là que de quelques exemples. Cela peut être différent si vous êtes un propriétaire non occupant. La formule 2 de Jelouebien.com, à 79 euros/an peut suffire car elle couvre les garanties de base et quelques dégâts matériels (électriques, vol, vandalisme, bris de glace ou encore événement climatique).

Mieux vaut utiliser des comparateurs qui sauront vous montrer quelle assurance est la moins chère et la meilleure formule pour votre situation.

À lire aussi : Quelle est la meilleure assurance habitation en 2021 ?

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